Formation Continue des IOBSP II – 2024

Programme

GÉNÉRALITÉS

1. Revue de presse : actualités et faits marquants récents dans l’environnement de la banque et de la finance

• Un tour d’horizon des taux de l’épargne réglementée en 2024
• Les banques en ligne en 2024 : panorama du marché français et européen
• Loi de finances 2024

2. De Bâle III à Bâle IV

• Bâle III, cet accord qui doit protéger les banques françaises « d’une déroute »
• Liquidité, fonds propres, ratios prudentiels : l’arsenal des autorités
• Conséquences dans la gestion des établissements
• Bâle IV pour améliorer et homogénéiser l’évaluation du risque et renforcer la stabilité financière du secteur bancaire
• Son application à compter du 1er janvier 2025 avec une phase de transition s’étalant jusqu’en 2030

CRÉDIT A LA CONSOMMATION

1. Les différents prêts : personnel , affecté, carte de crédit, crédit renouvelable. Angle réglementaire dont Lagarde et Scrivener

• La loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010, transposition de la directive européenne 2008/48/CE du 23 avril 2008 concernant les contrats de crédit aux consommateurs
• La loi n° 2014-344 du 17 mars 2014 relative à la consommation vise à rééquilibrer les pouvoirs entre consommateurs et professionnels.
• Sensibilisation à la directive (UE) 2023/2225 du Parlement européen et du Conseil du 18 octobre 2023 (non transposée en droit français). Extension du périmètre du droit applicable, renforcement des obligations du prêteur pour une meilleure information du consommateur.
• Dans ce socle réglementaire, description des différentes formes de prêts

2. Le reste à vivre

• Au-delà des obligations réglementaires : endettement notamment, prendre en compte la notion de reste à vivre
• Quelles ressources à prendre en compte, quelles dépenses ?
• Quoi en faire, rebond sur la notion d’endettement responsable ?

3. Actualité

• Conséquences de la hausse des taux depuis deux ans sur la volumétrie
• Hausse dans cette même période des dossiers de surendettement

LES SERVICES DE PAIEMENT 

1. Identifier et traiter la fraude à l’entrée en relation

• S’acculturer à la fraude à l’entrée en relation : fraude documentaire
• Détecter la fraude au document d’identité et détecter la fraude documentaire
• Savoir identifier les faux documents lors d’une opération bancaire

2. Connaitre les nouvelles fraudes et escroqueries : moyens de paiement , vrai-faux conseillers bancaires, fraude à l’amour, abus de faiblesse, vishing…

• Description de la nature de ces différentes opérations frauduleuses
• Illustration par des exemples réels
• Avoir le bon discours pour une bonne information client
• Le conseiller et de son devoir de mise en garde vis-à-vis de la clientèle
• Premières dérives de l’intelligence artificielle utilisée par des escrocs

3. Bonnes pratiques de l’utilisation des moyens de paiement en général, et des cartes en particulier, zoom sur le paiement en ligne et les précautions à prendre, sécurisation des paiements

• Sécuriser ses achats avec une carte bancaire : utilisation physique, en ligne ou sur mobile
• Zoom sur l’achat en ligne et les vérifications à opérer par l’utilisateur : site réel et sécurisé
• Ne pas céder aux demandes d’informations faites au téléphone par des escrocs qui tentent de capter les informations du titulaire
• Dernières technologies de sécurisation des paiements par carte : protocole sécurisé « 3D secure», cartes dématérialisées sur smartphones : Apple pay, google pay…, cartes virtuelles, cartes à cryptogramme dynamique

Quiz final