Formation Continue des IOBSP II – 2025

Programme

Module général

1. Revue de presse : Actualités et faits marquants récents dans l’environnement de la banque et de la finance

   • Actualité financière : Loi de finances 2025 sous forme de flash infos :
     • « Loi d’exception »
     • Loi de finances votée début 2025 : le programme ne pourra être établi qu’à l’issue de ses décrets d’application.

2. Prospective économique

   • Synthèse des publications d’économistes et/ou de journalistes économiques sur les grandes tendances de l’économie française, ses forces et ses faiblesses.

3. L’accompagnement des banques à la mobilité de leurs clients

   • Comment les banques agissent-elles aujourd’hui pour financer les projets de mobilité de leurs clients tout en travaillant leur bilan carbone ?
   • Expériences de plateformes en cours sur le sujet : BNP/LBP, SG.
   • Zoom sur le prêt green Axa Banque.

4. L’IA dans le secteur financier

   • Travail sur quelques publications, notamment le discours de Denis BEAU, sous-gouverneur de la Banque de France du 11 décembre 2024.

Module crédit conso

1. Etat des lieux du marché du crédit à la consommation

   • Dette de l’État, dégradation de la note française : quelles conséquences sur les taux des prêts aux particuliers ?
   • Tendances du marché en 2024. Qui sont les emprunteurs et pour quels besoins ?
   • Baromètre de l’inclusion financière (FICP, surendettement).
   • L’ordonnance n° 2023-1139 du 6 décembre 2023 : mesures à proposer pour les emprunteurs en difficulté.

2. Les prêts à la consommation pour financer la rénovation énergétique

   • Quels prêts personnels pour un projet d’éco-rénovation ?
   • Montant maximum et conditions ?
   • Solutions pour optimiser l’enveloppe et zoom rapide sur les aides (hors éco-PTZ non proposé par Axa Banque).

3. La portée de l’engagement de chaque emprunteur dans une opération de crédit à la consommation

   • Rappels sur les régimes matrimoniaux et le PACS – Conséquences sur les crédits contractés par l’une des deux parties.
   • Puis-je souscrire un crédit seul si je suis marié sous le régime légal de communauté réduite aux acquêts ?
   • Portée de l’engagement en cas de défaillance d’un des emprunteurs.
   • Solidarité des époux pour un crédit à la consommation ayant pour objet l’entretien du ménage ou l’éducation des enfants.

4. Zoom produit sur le crédit renouvelable

   • Caractéristiques et réglementation.
   • Quels produits pour quelle utilité ? Intégration de l’offre Axa Banque dans le module.
   • Bonnes pratiques de distribution.

Module services de paiement

1. Inclusion financière : Les transferts de fonds à l’étranger

   • Réglementation
   • Quel est le marché ? Quel modèle économique ?
   • Quelles en sont ses conditions en fonction des acteurs ?
   • Parallèle entre le projet d’inclusion financière signé entre Axa et Démocrance.
   • Risque opérationnel pour la banque.

2. Risques opérationnels sur les moyens de paiement

   • Définition du risque opérationnel pour un établissement bancaire.
   • Détail des risques : fraude, contestation de paiement, violation de données, non-conformité à la DSP2, risques liés aux tiers de services en lien avec la banque.
   • Quelques acteurs tiers de services : Stripe, SumUp…

3. Evolution sur les systèmes de sécurisation des moyens de paiement

   • Authentification chiffrée avec garantie d’authentification : certificats à validation étendue EVSSL, chiffrement total des données.
   • Cela permet de contourner les sites de phishing et le vol de données par extorsion.
   • Plateformes de paiement sécurisées : certification PCI DSS, certification Visa/MasterCard.

4. Les cryptoactifs et big tech : kezako ?

   • Définition au sens légal.
   • Comment ça marche ? Peut-on payer avec ?
   • Qu’est-ce qu’un portefeuille électronique ou wallet ?
   • Légitimité par rapport aux monnaies.

Et pour terminer un quiz final de 30 questions accessible si les 3 modules sont complets.

Accès aux modules dans l’ordre souhaité, sans blocage de temps